Il existe différents types de prêts différents. Pour vous aider à mieux s’y retrouver, nous allons passer en revue les principaux types de prêts disponibles sur le marché, leurs caractéristiques et leurs avantages. Que vous ayez besoin d’un prêt pour financer un achat immobilier, acquérir une nouvelle voiture ou simplement pour faire face à une dépense imprévue, il existe sûrement une solution qui répondra à vos attentes.
Le prêt immobilier
Comme son nom l’indique, le prêt immobilier est destiné à financer l’achat d’un bien immobilier, que ce soit une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif. Ce type de crédit présente généralement des taux d’intérêt assez bas et des durées de remboursement pouvant aller jusqu’à 30 ans. Il est important de comparer les offres de différentes banques pour obtenir les conditions les plus avantageuses (exemple : Crédit Cofidis).
Le prêt à taux fixe
Le prêt à taux fixe est la formule de prêt immobilier la plus courante. Le taux d’intérêt reste constant pendant toute la durée du crédit, ce qui permet de connaître exactement le coût total du prêt et d’avoir des mensualités fixes.
Le prêt à taux variable
Le prêt à taux variable offre un taux d’intérêt qui évolue en fonction des conditions du marché. Cela peut être avantageux si les taux baissent, mais il y a également un risque que les mensualités augmentent si les taux montent.
Le prêt à la consommation
Le prêt à la consommation est destiné à financer des achats de biens et services, tels que l’achat d’une voiture, la réalisation de travaux ou encore le financement d’un voyage. Il existe plusieurs formules de crédit à la consommation :
- Le crédit affecté : ce type de prêt est lié à un achat précis, comme une voiture ou des travaux. Le montant du crédit doit être utilisé pour cet achat et ne peut pas servir à autre chose.
- Le crédit personnel : contrairement au crédit affecté, ce prêt n’est pas lié à un achat spécifique et l’emprunteur peut utiliser les fonds comme bon lui semble.
- Le crédit renouvelable : aussi appelé crédit revolving, il s’agit d’une réserve d’argent qui se reconstitue au fur et à mesure des remboursements. L’emprunteur peut donc réaliser plusieurs achats sans avoir besoin de solliciter un nouveau crédit à chaque fois.
Le crédit in fine
Le crédit in fine est un prêt dont le capital emprunté n’est remboursé qu’à la fin du contrat, en une seule fois. Pendant la durée du prêt, l’emprunteur ne paie que les intérêts. Ce type de crédit est souvent utilisé dans le cadre d’un investissement locatif, car il permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse et de dégager une trésorerie importante pendant la période de remboursement.
Le micro-crédit
Destiné aux personnes ayant des difficultés à obtenir un prêt classique en raison de leur situation financière, le micro-crédit est un petit prêt qui permet de financer des projets personnels ou professionnels. Les montants empruntés sont généralement faibles et les taux d’intérêt peuvent être plus élevés que pour un prêt traditionnel.
La location avec option d’achat (LOA) et la location longue durée (LLD)
Ces deux formules ne sont pas strictement des crédits bancaires, mais elles sont souvent proposées par les établissements financiers pour financer l’achat d’un véhicule notamment. La location avec option d’achat (LOA), aussi appelée leasing, permet de louer un véhicule pendant une durée déterminée, avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat. La location longue durée (LLD) est similaire à la LOA, mais sans option d’achat à la fin du contrat.
Ancien comptable, Damien est aujourd’hui rédacteur web indépendant depuis 2019. Damien collabore avec plusieurs medias spécialisés dans l’économie et la finance et distille ses conseils et analyses avec pédagogie.
