Rachat de crédit professionnel : Est-ce possible ?

Le rachat de crédit professionnel, également appelé restructuration, regroupement ou consolidation de crédits, est une opération destinée aux professionnels et aux entreprises. Elle vise à reprendre plusieurs crédits en cours (tels que des emprunts immobiliers, des prêts d’investissement ou du matériel) et à les remplacer par un nouveau prêt unique auprès d’une seule banque ou institution financière. L’objectif principal est de réduire le montant des mensualités et/ou d’allonger la durée de remboursement.

Les différences entre le rachat de crédit professionnel et personnel

Il existe quelques différences majeures entre le rachat de crédit professionnel et celui dédié aux particuliers :

• Type de crédits concernés : Le rachat de crédit professionnel concerne généralement les crédits liés à l’activité de l’entreprise (immobilier, investissement, trésorerie), tandis que le rachat de crédit personnel concerne les crédits à la consommation et/ou immobiliers contractés par des particuliers.
• Bénéficiaires : Le rachat de crédit professionnel s’adresse principalement aux entreprises (PME, TPE), artisans, commerçants, professions libérales et auto-entrepreneurs. Le rachat de crédit personnel est destiné aux salariés du secteur privé ou public, retraités, chômeurs, etc.
• Analyse du dossier : La décision d’accorder un rachat de crédit professionnel est basée sur l’analyse de la situation financière et économique de l’entreprise, avec notamment l’étude de ses bilans et résultats. Dans le cadre du rachat de crédit personnel, les organismes prêteurs examinent surtout la situation financière et personnelle de l’emprunteur, son taux d’endettement, sa stabilité professionnelle, etc.
• Taux d’intérêt : Généralement, les taux d’intérêt pour un rachat de crédit professionnel sont légèrement plus élevés que ceux pratiqués pour un rachat de crédit personnel, car les risques encourus sont souvent considérés comme supérieurs.

Pourquoi opter pour un rachat de crédit professionnel ?

Le rachat de crédit professionnel offre plusieurs avantages :

• Une mensualité unique : Le regroupement de crédits permet de n’avoir qu’une seule mensualité à payer, auprès d’un seul organisme prêteur.
• Une meilleure gestion de trésorerie : La réduction des mensualités grâce au rachat de crédit professionnel facilite la gestion de trésorerie et allège les charges financières de l’entreprise.
• Un taux d’intérêt renégocié : Le rachat de crédit professionnel peut permettre de bénéficier d’un taux d’intérêt plus avantageux que ceux des crédits initiaux.
• Un assouplissement de la durée de remboursement : Dans certains cas, il est possible d’allonger la durée du remboursement, ce qui réduit également le montant des mensualités.

Cependant, cette solution comporte également des inconvénients :

• Un coût total plus élevé : L’allongement de la durée de remboursement et/ou la renégociation du taux d’intérêt peuvent entraîner un coût total du crédit plus important.
• Des frais supplémentaires : Les frais liés à la mise en place du rachat de crédit professionnel (indemnités de remboursement anticipé, frais de dossier, etc.) doivent être pris en compte lors de l’évaluation du coût global de l’opération.

Les conditions pour accéder au rachat de crédit professionnel

Pour bénéficier d’un rachat de crédit professionnel, il est nécessaire de respecter certaines conditions :

• Avoir au moins deux crédits en cours : Le rachat de crédit professionnel s’adresse aux entreprises ayant plusieurs crédits à regrouper.
• Présenter un dossier solide : La banque ou l’organisme prêteur va étudier la santé financière de l’entreprise, sa capacité de remboursement et ses perspectives d’évolution. Un bilan positif, une bonne rentabilité et des garanties solides sont autant d’éléments qui faciliteront l’accès au rachat de crédit professionnel.
• Ne pas être en situation de surendettement : Les entreprises en situation de surendettement sont généralement exclues du rachat de crédit professionnel.

Si vous rencontrez des difficultés, vous pouvez vous faire accompagner par un courtier en rachat de crédit qui vous aiderera à monter votre dossier et à trouver la meilleure offre pour votre entreprise.

La procédure pour obtenir un rachat de crédit professionnel

Voici les principales étapes pour mettre en place un rachat de crédit professionnel :

1. Comparer les offres : Il est recommandé de consulter plusieurs organismes prêteurs (banques, établissements spécialisés) et de comparer leurs offres afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à vos besoins.
2. Monter le dossier : Le dossier de demande doit contenir les informations sur l’entreprise, ses dirigeants, son activité, ainsi que toutes les pièces justificatives nécessaires (bilans, comptes de résultat, contrats de prêts en cours, etc.). Il est important de soigner la présentation du dossier et d’argumenter les raisons pour lesquelles un rachat de crédit professionnel est nécessaire.
3. Attendre la réponse : Une fois le dossier déposé auprès de l’organisme prêteur, il faut généralement attendre quelques semaines avant d’avoir une réponse positive ou négative. Certaines banques peuvent également demander des compléments d’information ou exiger des garanties supplémentaires.
4. Signer l’offre de rachat : En cas d’accord, l’établissement prêteur émettra une offre de rachat de crédit professionnel. Il convient de l’étudier attentivement, de vérifier les conditions du contrat et de s’assurer que tous les engagements pris sont respectés. Le contrat doit être signé par les deux parties pour officialiser l’opération.
5. Rembourser les anciens crédits : Une fois le rachat de crédit accordé, l’entreprise doit rembourser ses anciens crédits conformément aux modalités prévues dans les contrats initiaux (indemnités de remboursement anticipé, frais de clôture, etc.). La nouvelle mensualité unique prendra ensuite effet selon les termes du contrat de rachat.

Le coût du rachat de crédit professionnel

Le coût d’un rachat de crédit professionnel varie en fonction de plusieurs paramètres : montant des crédits rachetés, durée du nouveau prêt, taux d’intérêt, frais de dossier, etc. Il est donc difficile de donner une estimation précise sans avoir une vue globale sur l’ensemble des éléments du dossier.

Néanmoins, il faut garder à l’esprit que le coût total du rachat peut être supérieur au coût initial des crédits en raison des différents frais liés à l’opération et, dans certains cas, de l’allongement de la durée de remboursement.

Il est essentiel d’évaluer soigneusement le coût global de l’opération avant de se lancer dans un rachat de crédit professionnel, afin de s’assurer que cette solution est véritablement avantageuse pour votre entreprise.

Damien

Ancien comptable, Damien est aujourd’hui rédacteur web indépendant depuis 2019. Damien collabore avec plusieurs medias spécialisés dans l’économie et la finance et distille ses conseils et analyses avec pédagogie.