L’assurance emprunteur est un élément essentiel lors de la souscription à un crédit immobilier ou à un prêt personnel. Elle permet en effet de garantir le remboursement des mensualités en cas de décès, invalidité, incapacité de travail ou encore de chômage selon les garanties choisies. Dans certains cas, il peut être judicieux de changer d’assurance emprunteur pour bénéficier de meilleures conditions. Cet article vous guidera sur les moments opportuns et les démarches à suivre pour effectuer ce changement.
Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?
Plusieurs motivations peuvent amener à envisager un changement d’assurance emprunteur :
- Diminuer le coût : En comparant les offres disponibles sur le marché, il est parfois possible de trouver une assurance moins chère avec des garanties similaires.
- Ajuster les garanties : Un changement de situation personnelle ou professionnelle peut nécessiter de modifier les garanties souscrites pour s’adapter aux nouveaux besoins.
- Améliorer la qualité du service : Une expérience client insatisfaisante avec sa banque ou son assureur actuel peut inciter à chercher un nouvel établissement proposant un meilleur accompagnement.
Il convient alors de se renseigner sur les différentes offres disponibles et de comparer les garanties et tarifs proposés.
Quand changer d’assurance emprunteur ?
Trois moments clés sont à distinguer pour effectuer un changement d’assurance emprunteur :
- Au cours de la première année du crédit : La loi Hamon permet aux emprunteurs de résilier leur contrat d’assurance souscrit auprès de la banque prêteuse, dans les 12 mois suivant l’émission de l’offre de prêt. Cette démarche peut être réalisée à tout moment au cours de cette période, sans frais ni motifs particuliers.
- À chaque date anniversaire du contrat : L’amendement Bourquin offre la possibilité de changer d’assurance emprunteur chaque année. La demande doit alors être envoyée à la banque au moins 2 mois avant la date anniversaire de signature du contrat.
- Durant la phase de remboursement anticipé : Si vous optez pour un remboursement anticipé total ou partiel, cela constitue une occasion pour renégocier votre assurance emprunteur, en particulier si le capital restant dû est important.
Si au moment de la souscription du prêt vous avez sous-estimé l’importance de bien choisir son assurance de prêt immo et/ou que les conditions ne vous conviennent plus, gardez en tête qu’il y a des solutions. Et comme précisé ci-dessus, cette modification peut être réalisée rapidement.
Connaître les délais et conditions pour changer d’assurance emprunteur
Respecter certaines conditions et délais spécifiques est essentiel pour mener à bien un changement d’assurance emprunteur :
- Délai de préavis : Pour un changement en vertu de la loi Hamon ou de l’amendement Bourquin, il faut adresser sa demande à la banque au moins 15 jours avant la date d’échéance du contrat.
- Délai de réponse : La banque dispose quant à elle de 10 jours pour accepter ou refuser la demande d’assurance substitutive proposée par l’emprunteur. Son éventuel refus doit être motivé et fondé sur des garanties non similaires entre les deux contrats.
Les étapes à suivre pour changer d’assurance de prêt
Pour mener à bien le processus de changement d’assurance emprunteur, plusieurs étapes doivent être respectées :
- Effectuer une comparaison : Il convient de comparer les différentes offres d’assurances disponibles sur le marché, afin de trouver celle qui sera la plus adaptée à son profil et ses besoins.
- Demander un devis : Une fois les assureurs ciblés, n’hésitez pas à demander un devis personnalisé indiquant les garanties et cotisations proposées.
- Choisir la nouvelle assurance : Analysez attentivement les différentes propositions reçues pour sélectionner celle qui répondra le mieux à vos attentes.
- Faire une demande de substitution : Transmettez votre demande de résiliation de votre ancien contrat et de souscription à la nouvelle assurance emprunteur auprès de votre banque prêteuse. N’oubliez pas de joindre le devis du nouvel assureur.
- Obtenir l’accord de la banque : Une fois votre demande déposée, attendez la réponse de votre établissement, qui doit être donnée dans un délai de 10 jours. En cas d’accord, soldez les cotisations restantes auprès de votre ancien assureur et commencez à payer celles de votre nouvelle assurance emprunteur.
Titulaire d’une licence en économie et gestion, Sonia est assitance de direction dans une PME. Sonia possède également une solide expérience en immobilier et partage ses connaissances en rédigeant des articles qui abordent cette thématique.