Choisir une assurance auto est souvent une tâche complexe, notamment en raison des multiples options et garanties proposées par les assureurs. Parmi les formules d’assurance auto disponibles, deux grands types se distinguent particulièrement : l’assurance tous risques et l’assurance au tiers. Dans cet article, nous allons comparer ces deux formules pour vous aider à mieux comprendre leurs différences, garanties et niveaux de couverture.
Assurance au tiers : la protection minimale légale
L’assurance au tiers, également appelée responsabilité civile, est la garantie minimale obligatoire pour tout véhicule motorisé circulant sur le territoire français. Elle a pour objet de couvrir les dommages matériels ou corporels que vous pouvez causer à autrui en cas de sinistre responsable.
Garanties incluses dans l’assurance au tiers
Les garanties de base de l’assurance au tiers incluent :
- La responsabilité civile, qui indemnise les tiers pour les préjudices que vous leur avez causés;
- La défense pénale et recours suite à accident, qui prend en charge les frais de justice engendrés par un litige lié à un accident;
- La garantie personnelle du conducteur, qui couvre les éventuelles blessures subies par le conducteur en cas d’accident responsable (cette garantie est facultative mais fortement recommandée).
Au-delà de ces garanties, il est possible d’ajouter des options supplémentaires telles que l’assistance 0 km en cas de panne ou la protection juridique étendue.
Assurance tous risques : une couverture plus complète
L’assurance tous risques est la formule d’assurance auto la plus complète. Elle inclut toutes les garanties de l’assurance au tiers, mais aussi des protections supplémentaires pour prendre en charge les dommages subis par votre véhicule en cas d’accident responsable, de vol, de vandalisme, etc.
Garanties incluses dans l’assurance tous risques
En plus des garanties de l’assurance au tiers précédemment évoquées, l’assurance tous risques propose souvent :
- La garantie dommages collision, qui indemnise les dégâts matériels causés à votre véhicule suite à un accident avec un autre véhicule identifié;
- La garantie dommages tous accidents, qui couvre les dommages matériels subis par votre voiture, quelle que soit la cause (accident, choc avec un animal, chute d’un objet, etc.);
- La garantie vol et incendie, qui prend en charge le remboursement de votre véhicule en cas de vol, d’incendie ou de tentative de vol;
- La garantie bris de glace, qui indemnise les frais de réparation ou de remplacement de tous les vitrages de votre voiture (pare-brise, vitres latérales, lunette arrière, etc.);
- La garantie catastrophe naturelle et technologique, qui couvre les dommages causés à votre véhicule par un événement extérieur exceptionnel (inondation, tempête, avalanche, etc.);
- La garantie attentat et acte de terrorisme, qui indemnise les dégâts matériels subis par votre voiture en cas d’attentat ou d’acte terroriste.
Là encore, il est possible d’enrichir cette formule avec des options supplémentaires comme l’assistance 0 km étendue, la garantie valeur d’achat pour les véhicules neufs, l’indemnisation des objets personnels volés dans le véhicule, etc. Bien entendu, chaque option fera monter le prix de l’assurance. Si vous voulez vous faire une idée, vous pouvez demander un devis auprès d’une assurance auto en ligne.
Comparaison des niveaux de couverture entre assurance tous risques et au tiers
Le choix entre une assurance auto tous risques et au tiers dépend principalement de vos besoins en termes de protection et de votre budget.
Les avantages de l’assurance tous risques
- Une couverture plus étendue qui vous protège contre presque tous les aléas;
- Une tranquillité d’esprit face aux sinistres puisque vous savez que vous serez indemnisé même en cas d’accident responsable;
- Des options personnalisables pour adapter votre contrat à vos besoins spécifiques.
Les avantages de l’assurance au tiers
Cette formule offre également des points positifs :
- Un coût généralement moins élevé que l’assurance tous risques, ce qui peut être un critère décisif pour les petits budgets;
- Il reste la possibilité de souscrire des options supplémentaires pour améliorer votre niveau de protection sans pour autant passer à une assurance tous risques.
Bilan du comparratif
Souvent, l’assurance auto tous risques est conseillée si vous possédez un véhicule récent ou de valeur, si vous souhaitez bénéficier d’une protection optimale ou si vous roulez fréquemment. En revanche, si vous utilisez peu votre voiture ou si celle-ci a une faible valeur marchande, l’assurance au tiers peut être suffisante.
Ancien comptable, Damien est aujourd’hui rédacteur web indépendant depuis 2019. Damien collabore avec plusieurs medias spécialisés dans l’économie et la finance et distille ses conseils et analyses avec pédagogie.
