Comment diminuer son taux d’endettement ?

réduire taux d'endettement

Lorsqu’on a du mal à boucler ses fins de mois, diminuer son taux d’endettement peut être essentiel pour retrouver une situation financière saine. Voici quelques conseils et pistes pour vous aider à mieux gérer votre budget.

Réduire ses charges mensuelles

Pour alléger son taux d’endettement, il convient en premier lieu d’examiner et de réduire ses charges mensuelles. Voici quelques pistes :

  • Négocier les contrats d’énergie (gaz et électricité) afin de bénéficier de tarifs plus avantageux
  • Changer d’opérateur téléphonique pour un forfait moins cher
  • Revoir ses abonnements (TV, internet) en choisissant des offres plus économiques
  • Disposer de bons réflexes concernant la gestion de l’eau pour une consommation responsable

Comparer et changer ses assurances

Faire des économies passe également par la comparaison des assurances (habitation, voiture). En comparant les offres et en changeant d’assureur, on peut ainsi réaliser des économies significatives.

Renégocier ou racheter son crédit immobilier

En fonction de la conjoncture économique et des taux d’intérêt pratiqués, il peut être intéressant de renégocier son crédit immobilier auprès de sa banque, ou de le faire racheter par un autre établissement financier. Cette démarche permet de diminuer les mensualités et/ou la durée du prêt immobilier, créant ainsi une baisse du taux d’endettement.

Profiter des dispositifs d’aide au logement

Alléger sa charge financière liée à l’habitat peut également passer par la sollicitation des aides au logement, proposées notamment par la CAF (Caisse d’Allocations Familiales). Ces aides sont soumises à conditions de ressources et varient selon la situation individuelle des bénéficiaires.

Faire un regroupement de crédits

Le regroupement de crédits, également appelé restructuration de dettes, consiste à rassembler plusieurs emprunts en un seul afin de réduire le montant des remboursements mensuels et donc son taux d’endettement. Ce processus est réalisable aussi bien pour les crédits à la consommation que pour les prêts immobiliers.

  • Pour les crédits à la consommation : Les crédits concernés peuvent être les crédits auto, renouvelables, personnels…
  • Pour les prêts immobiliers : Il convient de prendre contact avec un courtier spécialisé dans la restructuration de crédits immobiliers. Cela permet de simplifier la gestion de ses finances en n’ayant plus qu’un seul interlocuteur et une seule mensualité à payer.

Les conditions pour bénéficier d’un regroupement de crédits

Si vous recherchez une solution pour regrouper tous vos crédits, certaines conditions sont requises :

  1. Avoir contracté au moins deux emprunts (leasing, crédit immobilier, découvert bancaire…)
  2. Être propriétaire d’un bien immobilier ou locataire ayant des garanties solides pour rassurer l’organisme financier
  3. Ne pas être inscrit aux fichiers de la Banque de France (FICP, FCC) pour incident de paiement.

Diminuer ses dépenses quotidiennes

Une autre manière de réduire son taux d’endettement est simplement de diminuer ses dépenses quotidiennes. Pour ce faire, il convient d’adopter des comportements plus économes dans sa vie de tous les jours, tels que :

  • Faire ses courses avec une liste et en évitant les achats impulsifs
  • Effectuer un suivi de ses dépenses en utilisant un tableur ou une application dédiée
  • Limiter le recours aux services payants tels que les livraisons à domicile et les sorties coûteuses
  • Opter pour les modes de transport en commun plutôt que l’utilisation de la voiture personnelle.
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Ancien comptable, Damien est aujourd’hui rédacteur web indépendant depuis 2019. Damien collabore avec plusieurs medias spécialisés dans l’économie et la finance et distille ses conseils et analyses avec pédagogie.

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